IMPRESSION OF NON-PERFORMING LOAN, LOAN TO DEPOSIT RATIO, AND NET INTEREST MARGIN AGAINST PROFITABILITY

Miryam Alawiyah; Dedy  Wijaya Kusuma; Fetri Setyo Liyundira

doi:10.30741/assets.v4i1.562

Authors

Miryam Alawiyah STIE Widya Gama Lumajang
Dedy Wijaya Kusuma STIE Mandala Jember
Fetri Setyo Liyundira STIE Widya Gama Lumajang

DOI:

https://doi.org/10.30741/assets.v4i1.562

Keywords:

NPL, LDR, NIM, profitability, ROA

Abstract

This study aims to determine the effect of Net Performing Loans, Loan to Deposit Ratio, and Net Interest Margin on profitability. Profitability is proxied by Return On Assets (ROA). Whereas the factor for the existence of Net Performing Loans (NPL) is proxied by non-performing loans, the Loan to Deposit Ratio (LDR) factor is proxied by third-party fund distribution, and the Net Interest Margin (NIM) factor is net interest income proxied. The population in this study amounted to 25 Rural Banks (BPR) in the Jember Regency, and for the study, the sample was 19 People's Credit Banks (BPR) in the Jember Regency, which were selected using the purposive sampling method for the 2017-2018 period. Data were analyzed using multiple linear regression. Based on the test results, it was concluded that the components of the Net Performing Loan (NPL), Loan to Deposit Ratio (LDR), and Net Interest Margin (NIM) affect the profitability using the Return on Assets (ROA) ratio. This proves that Non-Performing Loans (NPLs), Loans to Deposit Ratio (LDR), and Net Interest Margin (NIM) can be used to measure how much income the Bank earns.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Agustiningrum, R. (2013). Analisis Pengaruh CAR, NPL, Dan LDR Terhadap Profitabilitas Pada Perusahaan Perbankan.
Aini, N. (2013). Pengaruh CAR, NIM, LDR, NPL, BOPO, Dan Kualitas Aktiva Produktif Terhadap Perubahan Laba.
Darmawan, K. (2004). Analisis Rasio-Rasio Bank. Info Bank, Juli , 18-21 Laporan Pengawasan Perbankan 2008, Bank Indonesia.
Darmawi, H. (2012). Manajemen Perbankan. Bumi Aksara.
Dewi, L. E., Herawati, N. T. dan Sulindawati, L. G. E. (2015). Analisis Pengaruh NIM, BOPO, LDR Dan NPL Terhadap Profitabilitas (Study Kasus Pada Bank Umum Swasta Nasional Yang Terdaftar Pada BEI Periode 2009-2013).
Dewi, N. P. E. N. dan I. G. A. N. B. (2016). Kualitas Kredit Sebagai Pemoderasi Pengaruh Tingkat Penyaluran Kredit Dan BOPO Pada Profitabilitas.
Fahmi, I. (2016). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya : Teori dan Aplikas. Alfabeta.
Fathoni, M. I., Sasongko, N., dan A. A. S. (2012). Pengaruh Tingkat Kesehatan Bank Terhadap Pertumbuhan Laba Pada Perusahaan Sektor Perbankan.
Ghozali, I. (2016). Aplikasi Analisis Multivariete Dengan Program IBM SPSS 23. Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Gunawan, I. (2017). Pengantar Statistik Inferensial Ed. 1, Cet. 2. Raja Grafindo Persada.
Kasmir. (2016a). Analisis Laporan Keuangan. Rajawali Pers.
Kasmir. (2016b). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Raja Grafindo Persada.
Laporan Pengawasan Perbankan Bank Indonesia 2011.
Paramita, R., & Rizal, N. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif. Azyan Mitra MEdia.
Peraturan Bank Indonesia Nomor 6/10/PBI/2004 Tanggal 12 April 2004 Tentang Sistem Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. (n.d.).
Peraturan Bank Indonesia Nomor 6/9/PBI/2004.
Pinasti, W. F. (2018). Pengaruh CAR, BOPO, NPL, NIM, Dan LDR Terhadap Profitabilitas Bank Umum Periode 2011-2015.
Rahmi, C. L. (2014). Pengaruh Risiko Kredit, Risiko Likuiditas, Dan Risiko Tingkat Bunga Terhadap Profitabilitas.
Saraswati, R. A. (n.d.). Peranan Analisis Laporan Keuangan, Penilaian Prinsip 5C Calon Debitur dan Pengawasan Kredit Terhadap Efektifitas Pemberian Kredit Pada PD. BPR Bank Pasar Kabupaten Temanggung. Jurnal Nominal, 1, 1–3.
Sartono, A. (2010). Manajemen Keuangan Teori dan Aplikasi (Edisi Keem). Bhakti Profesindo (BPFE-Yogyakarta).
Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 6/23/DPNP/2004.
Surat Edaran No. 13/24/DPNP/2011.
Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No 31/147/KEP/DIR.
Triandaru, S., & Budisantoso, T. (2006). Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Salemba Empat.
Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 10 tahun 1998 tentang Perbankan, Jakarta: Bank Indonesia.